Dieser Artikel soll Dir helfen, das richtige Geschäftskonto für Deine Selbstständigkeit und Freiberuflichkeit auszuwählen.Bei einem Geschäftskonto werden die finanziellen Transaktionen eines Unternehmens oder einer selbstständigen Tätigkeit getrennt vom Privatkonto geführt. Es erleichtert die Organisation und Kontrolle der Einnahmen und Ausgaben und vereinfacht die Berechnung der Steuern und den Überblick über die Geschäftslage.

Im Folgenden haben wir einige Kriterien aufgeführt, die bei der Auswahl des geeigneten Kontos für Selbständige berücksichtigt werden sollten:

Gebühren und Kosten:
Die verschiedenen Angebote von Banken können unterschiedliche Gebührenstrukturen haben. Während einige Geschäftskonten kostenlos sind, haben andere eine monatliche Grundgebühr und / oder variable Kosten. Vergleiche die verschiedenen Angebote und entscheide Dich für Business Konto, das am besten zu Deinem individuellen Bedarf passt. 

Online-Banking-Funktionen:
Überprüfe, welche Online-Banking-Funktionen die Bank für Geschäftskunden anbietet. Dazu können beispielsweise Echtzeit-Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge oder die Integration in eine Buchhaltungssoftware (z.B. SevDesk, LexOffice oder DATEV) gehören. Stelle sicher, dass die Bank die benötigten Funktionen für das eigene Geschäftsmodell bietet.

Kundenbetreuung und Servicequalität:
Ein guter Kundenservice und schnelle Reaktionszeiten bei Anfragen sind für Geschäftskunden besonders wichtig. Achte daher auf die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden oder frage in Deinem Unternehmensnetzwerk nach Empfehlungen.

Kredit- und Finanzierungsangebote:
Wenn Du planst, in der Zukunft Finanzierungen oder Kredite für Dein Unternehmen in Anspruch zu nehmen, prüfe, welche Geschäftskreditangebote die Bank in ihrem Portfolio hat. Vergleiche Zinssätze, Laufzeiten und Konditionen, um die beste Wahl für Deine Unternehmensfinanzierung zu treffen. Manche Banken kennen auch die staatlichen Förderprogramme für Selbstständige (zum Beispiel mit Haftungsfreistellung) und unterstützen Dich bei der Auswahl der richtigen Finanzierung. 

Filialnetz oder Online-Banken:
Entscheide, ob Du eine Filiale vor Ort für persönlichen Service und Beratung benötigst oder ob Du Dich vorwiegend auf Online-Banking verlassen kannst. Online-Banken haben oft günstigere Konditionen, während Filialbanken persönliche Beratung und lokale Nähe bieten. Solltest Du beispielsweise regelmäßige Einnahmen auf Dein Konto einzahlen müssen, ist eine Bank vor Ort oft sinnvoll. 

Geschäftskreditkarten:
Vergleiche die angebotenen Geschäftskreditkarten und ihre Konditionen. Achte dabei auf Kreditlimit, Zahlungsfristen, eventuelle Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme und natürlich Gebühren für Kartennutzung. Manche Anbieter bieten Premium Konten für den Zahlungsverkehr an, bei den Kreditkarten bereits kostenlos mit dabei sind. Auch sollte auf die Anbindung einer Kreditkarte an Apple Pay oder Google Pay gedacht werden, um den Einsatz möglicherweise zu erleichtern.
 
Währungsmanagement:
Wenn Dein Unternehmen international tätig ist und Du regelmäßig Fremdwährungen benötigst, prüfe, welche Möglichkeiten die Bank für den Umgang mit Fremdwährungen bietet. Dazu gehört zum Beispiel der Zugang zu Währungskonten, Devisenhandel und eventuell anfallende Wechselkursgebühren.

Angebote für eine Geschäftserweiterung:
Manche Banken bieten spezielle Leistungen wie Beratung, Netzwerkveranstaltungen oder Fördermittelrecherche für Geschäftskunden an. Diese können nützlich sein, wenn Du planst, Dein Unternehmen zu erweitern oder in neue Märkte einzutreten.